「FP（ファイナンシャル・プランニング）技能士」との関連【中小企業診断士関連資格】

どうも、悩める診断士のTKです。
本日はこんな悩みにお答えします。

同じような悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか？

ライフプランニングや不動産、相続など、お金に関わるさまざまな分野でお客様の夢や希望を叶えるサポートをするFP技能士。
FP資格は中小企業診断士が保有する資格No.1であり、中小企業診断士一次試験と出題範囲が一部類似する箇所もあります。

• 本記事の内容

• FP技能検定とは？（概要、きんざいと日本FP協会の違い、AFPとCFP®）
• 中小企業診断士との関連度
• 各級の難易度・勉強時間、勉強方法・テキスト
• 診断士×FP技能士のダブルライセンスのメリット・デメリット

• 本記事の信頼性

• 筆者が中小企業診断士（中小企業診断士登録証の画像はこの記事に掲載）
• 筆者が２級ファイナンシャル・プランニング技能士、３級ファイナンシャル・プランニング技能士

先に結論を書いておくと、FP技能士の資格は中小企業診断士試験と関連性は高くないです。
ただ、中小企業診断士×FP技能士のダブルライセンスは、業務の幅を広げるという意味で相性が良いのでオススメします。

このような方は、最後までじっくりと読んでみてください。
それでは、早速はじめていきます。

FP技能士検定とは？（概要、きんざいと日本FP協会、AFPとCFP®）

ここではFP技能検定における概要、きんざいと日本FP協会の違い、またAFPとCFP®の違いを見ていきます。

概要

まずは概要からですね。

FP技能検定の説明をする前に、ファイナンシャル・プランナーとFP技能士の違いに関して触れておきます。
ファイナンシャル・プランナーもFPと言われることもあり、ややこしいのでここでクリアにしておきましょう。

ファイナンシャル・プランナーとは、一人ひとりの将来の夢や目標に対して、お金の面で様々な悩みをサポートし、その解決策をアドバイスする専門家です。
具体的には、個人や家族のライフプランに基づき、最適な資産設計や資金計画を提案・アドバイスをし、その実行のサポートをします。

なお、ファイナンシャル・プランナーは職業の名称であり、誰でも名乗ることができます。
ただし、「くらしとお金」に関するアドバイスは多岐にわたるため、年金や保険、資産運用、税制、住宅ローン、相続など、幅広い専門知識が求められます。

そこで、「くらしとお金」に関する様々な専門知識を有していることを証明してくれるのがFP資格となるわけです。
つまり、FP技能士はファイナンシャル・プランナーであり、FP資格をもっている方ということになります。

さて、ファイナンシャル・プランナーとFP技能士の違いが分かったところでFP技能士検定について見ていきましょう。

FP技能検定は、職業能力開発促進法に基づき指定試験機関（きんざい、日本FP協会）が指定を受けて実施する国家検定です。
国家試験としては珍しく、２つの団体が実施する「複数指定試験機関方式」を採用しています。

検定では、顧客の資産に応じた貯蓄・投資等のプランの立案・相談に必要な技能が求められます。
もう少し具体的に言うと、その技能を得るためにFP技能検定では下記の6つの分野を学ぶことになります。

• ライフプランニングと資金計画：社会保険、年金、教育資金など人生設計に関すること
• リスク管理：生命保険や損害保険など保険に関すること
• 金融資産運用：貯蓄、投資信託など資産運用に関すること
• タックスプランニング：所得税や事業税など税金に関すること
• 不動産：住宅ローンや不動産の税金など不動産に関すること
• 相続・事業承継：相続問題や相続税対策など相続・事業承継に関すること

そのため、金融業界や不動産業界はもちろんのこと、これらの知識はビジネスシーンでも活用することができます。
また、教育資金やマイホーム、老後のための家計管理や資産運用などプライベートな場面でも活用することができますよ。

なお、FP技能検定には１級、２級、３級があり、それぞれに学科試験と実技試験が設けられています。
実技試験は選択科目方式であり、この部分にきんざいと日本FP協会の主な違いがありますが、それに関してはすぐ後に後述します。

FP技能検定の各級の出題範囲や試験時間や試験日時などの詳細が気になる方は、公式ページ（きんざい or 日本FP協会）をご参照ください。

きんざいと日本FP協会

次にきんざいと日本FP協会の違いについて見ていきましょう。
きんざいと日本FP協会の正式名称は、前述の「概要」で説明したので省略します。

異なる点

まずは異なる点から見ていきます。
きんざいと日本FP協会の最大の違いは、実技試験の問題が異なることでしょう。

前述したとおり、FP技能検定には、学科試験と実技試験が設けられています。
学科試験は共通ですが、実技試験に関しては、きんざいと日本FP協会で下記のような違いがあります。

各級共通ですが、実際の実技試験では１つを選択して試験を受けることになります。
例えば、「個人資産相談業務」を受けたいならばきんざいに申し込みといった感じですね。

その他の違いとしては、厳選して下記２点をお伝えしておきます

・市販問題集の対応度合いは、きんざいの方が高い

・難問が出題される可能性は、きんざいの方が高い

他にも試験会場が異なったり、合格証書の発行者名が異なったりとこまかな違いはありますが、ここでは割愛させていただきます。

共通する点

つぎに共通する点を見ていきます。
これに関しては、下記２点をおさえておけば間違いないでしょう。

・資格の価値はどちらで取得しても変わらない

・学科試験の内容はどちらも同じ

AFPとCFP®

ここからはAFPとCFP®を見ていきますが、その前にFP資格に関する補足をしておきます。
FP技能士は国家資格であったのに対して、AFPとCFP®は民間資格となります。

ちなみにAFPとCFP®の認定機関・研修を行っているのは、もはやおなじみの日本FP協会です。
なお、FP技能士は一度取得すれば更新の必要がありませんが、AFPとCFP®は資格に有効期限があり、資格の更新が必要になります。

また、参考までにFP技能士とAFP、CFP®の関連図も掲載しておきます。
AFPとCFP®の取得を考えるならば、２級FP技能検定に合格する必要があります。

AFPとは？

では、AFPとCFP®とは何なのか？
まずはAFPについて見ていきます。

AFPの正式名称は、アフィリエイテッド ファイナンシャル・プランナーです。
AFP資格は、FPとして必要かつ十分な基礎知識を持ち、相談者に対して適切なアドバイスや提案ができるFP技能を習得した者に与えられる資格とされています。

認定試験では、相談者からの相談内容に応じ、ふさわしいファイナンシャル・プランニングをできるかどうかのスキルが問われます。
なお、受験するには、下記のいずれかの条件を満たさなければいけません。

• ３級FP技能検定合格
• FP実務経験２年以上
• AFP認定研修受講の修了

また、AFPの認定を受けるには、AFP認定研修を終了し、かつ２級FP技能検定に合格する必要があります。
そして、日本FP協会に登録した後、資格が付与されることになります。

なお、AFPは２級FP技能士と同等レベルとされており、２年ごとの更新が必要となります。
更新の際には、日本FP協会が実施する継続教育を受ける必要があり、知識とスキルを高めていくことが求められます。

CFP®とは？

次にCFP®について見ていきます。

CFP®の正式名称は、サーティファイド ファイナンシャル・プランナー®です。
CFP®資格はAFPの上級に位置づけられ、世界で認められた共通水準のファイナンシャル･プランニングのサービスを提供できる証明となります。

CFP®に認定されるには、下記の５つを満たす必要があります。

• AFP認定を受ける
• CFP®資格審査試験の６科目に合格する
• CFP®エントリー研修を修了する
• 通算で３年以上の実務経験を積む
• 試験合格後５年以内に登録申請を行うことで認定

CFP®資格審査試験の６科目とは、FP技能士試験の６分野と類似しており、具体的には下記の６つです。

• 金融資産運用設計
• 不動産運用設計
• ライフプランニング・リタイアメントプランニング
• リスクと保険
• タックスプランニング
• 相続・事業承継設計

すべてに合格する必要があるものの、一度の試験ですべてに合格する必要はありません。
そのため、自分のペースで受験し、地道に合格を目指すといったやり方も可能です。

なお、CFP®は１級FP技能士と同等レベルといわれており、２年ごとの更新が必要となります。
AFP同様に更新の際には、日本FP協会が実施する継続教育を受ける必要があります。

中小企業診断士との関連度、難易度・勉強時間、勉強方法・テキスト

ここからは、FPの各級と中小企業診断士試験との関連度などを見ていきます。
関連度に関しては先に言ってしまうと、冒頭でも触れたようにFP技能士と中小企業診断士試験の関連度は高くないです。

これは１級、２級、３級を通して、つまりFP技能検定全体を通して言うことができます。
学科試験の出題範囲で見ると下記のように共通する部分はあるものの、全体的に関連性が高いと言えるほどではありません。

いくつか例を挙げましたが、これ以外にも関連している箇所はあります。
一見すると関連度が高そうに見えますが、そう見えるだけですのでお間違いなく（笑）

ただ、FP技能検定ではお金まわりのことを学ぶだけあって、財務・会計に関連しているものは少なくありません。
しかしながら、財務・会計の勉強に役に立てるには、関係のない学習範囲が多くなっています。

そのため、中小企業診断士試験のために勉強することは効率的ではないのでオススメできません。
ただ後述するとおり、中小企業診断士とのダブルライセンスとして見たときは、業務の幅を広げられるのでオススメです。

関連度については以上ですね。
つぎからは、各級の難易度・勉強時間、勉強方法・テキストを見ていきましょう！

FP３級

まずはFP３級から見ていきます。
FP３級は受験資格が定義されているものの、実際は誰でも受けることができます。

参考までに公式情報では「FP業務に従事している者または従事しようとしている者」とありますね。
なお、FP業務とは、資産の設計・運用・管理およびこれらに係わる相談業務、コンサルティング業務となります

難易度・勉強時間

ここでは難易度を合格率から見ていきましょう。
FP３級の合格率の推移は下記のとおりです。

きんざいの試験は法人申し込みが多く、実技試験で専門性の高い出題がされることがあります。
そのため、合格率が日本FP協会の試験に比べ、やや低くなる傾向があります。

一方、日本FP協会の試験は個人申し込みが多く、実技試験でオーソドックスな問題が出題されています。
そのため、合格率が高い傾向があります。

ただ、きんざいと日本FP協会で合格率に差はあれど、内容は基本的なものが多いです。
きちんと勉強すれば取得難易度はやや易しめと言えるでしょう。

次に勉強時間を見ていきます。

目安は「100時間」と言われることが多いです。
筆者としてもこれくらいの時間があれば十分に合格を狙えると思います。

学習が早い人であれば50時間程度あればいけるかもしれませんね。
しっかり勉強したい方は、「100時間」をひとつの目安と考えていいかと思います。

勉強方法・テキスト

勉強方法ですが、これはいたってシンプルです。
下記のテキストを２～３周まわせば大丈夫です。

正直、公式テキストは説明が若干かためでわかりにくく、インプットの効率が悪くなるので筆者はTACで十分と感じています。
また、なくても合格を目指せますが、過去問も使ってしっかり対策をしたいという方には、こちらもオススメです。

・TAC直前予想模試　FP技能士３級

なお、紹介したテキスト以外にTACからは下記のテキストも出ているので、ここで簡単に特徴を説明しておきます。

FP２級

つぎにFP２級を見ていきます。
FP２級は３級と違い、下記の受験資格を満たす必要があります。

• ３級FP技能検定の合格者
• FP業務に関し２年以上の実務経験を有する者
• 日本FP協会認定のAFP認定研修を修了した者（修了証明書の保持者）
• 金融渉外技能審査３級（旧審査試験）の合格者

これら①～④のいずれかに該当することが条件となりますのでご留意ください。

難易度・勉強時間

ここでは難易度を合格率から見ていきましょう。
FP２級の合格率の推移は下記のとおりです。

きんざいの試験と日本FP協会の試験の合格率における特徴は、３級のところで説明したとおりです。
合格率は高めですが、きちんと勉強しなければ合格は難しいため、取得難易度は普通と言えるでしょう。

次に勉強時間を見ていきます。

目安は「200時間」と言われることが多いです。
FP３級取得者であれば、これくらい時間をかければ十分に合格を狙えます。

ただ、３級よりも当然に難易度が上がるため、人によっては300時間程度の時間を要したりと個人差はでるかと…。
しっかりと勉強をしたいと考える人は、まずは「200時間」をひとつの目安としましょう。

勉強方法・テキスト

勉強方法ですが、これも３級と同じでシンプルです。
下記のテキストを２～３周まわせば大丈夫です。

また、３級同様なくても合格を目指せますが、過去問も使ってしっかり対策をしたいという方には、こちらもオススメです。

・TAC直前予想模試　FP技能士２級・AFP

２級はやや応用的な問題も出ますが、紹介したテキストでしっかり学べば十分に合格できます。

FP１級

最後に、FP１級を見ていきます。
FP１級は、下記の受験資格を満たす必要があります。

学科試験は①～③、実技試験は①～④のいずれかに該当することが条件となりますのでご留意ください。

ちなみに、筆者はFP１級を保有しておりません。
現在は別の資格の勉強をしてますが、それが一息ついたら勉強する予定であり、先行して色々調べた内容をここで簡単に説明していきたいと思います。

難易度・勉強時間

ここでは難易度を合格率から見ていきましょう。
FP１級の合格率の推移は下記のとおりです。

１級は難易度がアップし、学科の合格率もかなり低くなり、応用的な内容も扱います。
実技試験はいずれも合格率が高いものの、学科試験は合格率が低く、取得難易度は高いと言えます。

次に勉強時間を見ていきます。

目安は「500時間」と言われることが多いです。
２級の取り組み方により、得意な人は300～400時間、不得意な人は600～700時間とかなりの差が出るでしょう。

勉強方法・テキスト

勉強方法ですが、独学であれば「みんなが欲しかったシリーズ」や「よくわかるシリーズ」、「スッキリわかるシリーズ」の３択。
これら３つの中から自分に合うテキストを選び、選んだ後はテキストを２～３周回すしかないでしょう。

独学では不安という方は、このあとの「おしらせ」に記載している通信講座を検討することも選択肢の一つかと。

中小企業診断士×FP技能士のダブルライセンスのメリット・デメリット

最後に中小企業診断士とFP技能士のダブルライセンスのメリット・デメリットを見ていましょう。

メリット

まずメリットとしては、主に下記の４点があります。

①顧客からの信用が大きくなる

②業務の範囲が拡大する

③キャリアアップに繋がる

ダブルライセンス保有者はそれ相応の知識を持っていることになるので、単純にそれだけで他者よりも評価されやすいと言えます。
企業内診断士として勤務している場合でも、FP資格を取得することでキャリアアップや収入アップにつながりやすいといえます。

④独立や転職に有利

ダブルライセンス保有者は、経営診断に加えて資産運用のコンサルティング業務を扱うことができます。
そのため、他の中小企業診断士との差別化を図ることができ、独立開業する際や転職をする際に有利になるといえます。

デメリット

つぎにデメリットですが、これは特にありません。
あえて言うならば、資格取得に時間とコストがかかることですかね。

これは、FP技能検定に限らずですが、資格の取得にはそれなりの時間とコストがかかります。
人によっては、その時間とコストをかけるのであれば、別のことをやった方が良いと考える人もいるでしょう。

今後、中小企業診断士の資格を有効活用するのに、FP技能士の資格が役に立ちそうと思った方は、受けてみることをオススメします。

まとめ

最後までお読みいただきありがとうございます。

今回は、中小企業診断士の関連資格としてFP技能検定について、解説してきましたがいかがでしたか？
FPの資格取得を前向きに検討している方もいるのではないでしょうか？

FP技能検定は試験範囲外の内容が多く、中小企業診断士試験のために学習することは効率が悪いのでオススメできません。
ただ、ダブルライセンス保有者は、顧客からの信頼獲得や業務範囲の拡大につなげられるといったメリットがあるので取得をオススメします。

本記事がダブルライセンスを目指すきっかけになれば幸いです。
今回は以上です。ありがとうございました。